SEPA Instant Payment oder SEPA 2.0

Der E-Mail Vergleich hinkt halt genauso, wenn dann musst du schon fairerweise den E-Post/DE-Mail nehmen welches zumindest ansatzweise vergleichbar ist. Bei E-Mail gibt es keinerlei Zustellungsgarantien, der Absender kann beliebig gefälscht werden, die Kommunikation ist standardmäßig komplett offen ohne Verschlüsselung und eine Legitimation der Inhaber der Postfächer findet quasi nicht statt. Das ist so, als würde sich jeder ein Bankkonto aus dem Nichts erstellen lassen und das Hans Wurst als Inhaber nennen können.

https://www.handelsblatt.com/f…64940.html

Bei der Google-Suche nach einer Preisübersicht in o.g. Sache, kommt man auf klick
tatsächlich verlangt eine Sparkasse (exemplarisch geprüft), je nach Kontenmodell, zwischen 0 € und 0,96 €

Ich gehe mal davon aus, dass da schon noch HBCI-GF definiert werden. Allerdings wird das nichts helfen, wenn es kein Mensch benutzt - und bei derartigen Bepreisungen WIRD es keiner nutzen - wie schon so viele Rohrkrepierer der Banken, die das Rad selbst nochmal erfinden wollten und damit mit ihren Bedingungen kläglisch gescheitert sind. Insofern sind die Preise durchaus wichtig.

Bei der 1822direkt kostet eine Echtzeit-Überweisung "nur" 0,99 Euro. Somit ist das für mich nur etwas für den Notfall.

Bei der 1822direkt finde ich das besonders grotesk. Da macht die schnelle Überweisung besonders viel Sinn... Warum? Weil die 1822direkt ihr WebBanking und ihr HBCI PIN/TAN ja auf einem eigenen System fährt, das laufend mit der FI synchronisiert werden muss. Allerdings darf man sich unter "laufend" nicht etwa Realtime vorstellen, sondern das dauert mitunter so richtig lange. Wenn man im Web eine Überweisung eingibt, dann dauert es gern mal mehrere Stunden bis das bei FI ankommt. Und bis der bei FI verbuchte Umsatz dann wieder im WebSystem ankommt... genau. Wieder mehrere Stunden. Ich hoffe, bei der Schnellüberweisung wird schneller synchronisiert... LOL

meine o.g. Anmerkung war nur eine Randnotiz, dass die Empfänger auch noch "lernen" müssen
(Valuta und Buchungstag wurde nicht angegeben - in dem geschilderten Fall war der Zeitpunkt jetzt auch nicht SO wichtig)

und selbst dieser Punkt muss unterteilt werden, nämlich in Absender und Empfänger.

Absender:
Dem Absender muss diese Funktion erstmal bekannt gemacht werden. (im Bekanntenkreis kennt das bisher niemand)
umsetzbar über webbanking bzw. Banken-Apps oder halt Software von win-data und Moneyplex, dh. die anderen Entwickler werden kurzfristig nachliefern (müssen).
Beim Webbanking gibt es ja bspw. einen Echtzeit-Überweisungswecker(Bank über Google ermittelt) der jedoch standardmäßig nicht aktiviert ist. (der normale Kunde wird es somit nicht nutzen)
Des weiteren ist der Echtzeit-Überweisungswecker ja nur für die nicht erfolgte Transaktion, wo anscheinend (konnte es selbst noch nicht verifizieren) sodann - wenn man noch online ist - eine normale Überweisung daraus erwachsen soll, sprich die TAN wird abgefragt.

Empfänger:
Einen Echtzeit-Überweisungswecker für den Empfang (also Push/E-Mail) gibt es nicht und den Umsatzwecker kann hierfür auch nicht herangezogen werden.
Warum ich dies hier aufführe? Im handling erlangt der Empfänger somit keinerlei Kenntnis, bis die "Fachabteilung/Buchhaltung" den Kontoumsatz-Abruf durchführt.
Der Absender erlangt bisher keinen Vorteil hieraus.

Daher korrekt, dass die Prozesse auch auf Empfänger-Seite angepasst werden müssen.
Für die Banking-Software dürfte es ja ein normaler Umsatz sein, wobei ein regelmäßiger Abruf dann sinnvoll/notwendig ist. (und nicht wie teilweise üblich, 1x täglich )

Ende des Monats (20.11 + 27.11.) starten die nächsten Banken bzw. Bankengruppe wie die Deutsche Bank/N26 und VR
(nachzulesen in dem bereits verlinkten - und immer wieder aktualisierten - PDF)

1 Jahr nach dem Start, haben endlich viele Banken die Anbindung dann doch noch geschafft.

Nun kommen die Händler und Prozesse zum Zug, damit der Kunde den "speed-Vorteil" erfährt.

Schnelle Überweisungen: Online-Händler Otto führt Instant Payments ein - https://www.heise.de/newsticke…69881.html
Hot oder not: Welche Chancen bieten Instant Payments für den Onlinehandel? https://www.otto.de/newsroom/d…linehandel